Megnyitnák a képviselők az utat az ügyfelek előtt a jelzáloghitelek gyorsabb törlesztésére. Második olvasatba jutott ugyanis a parlamentben Juraj Šeliga (Demokrati) képviselő lakáshitelekről szóló törvénymódosító tervezete, amely a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára gyakrabban lehetővé tenné a hiteleik gyorsabb törlesztését.
A rendkívüli jelzáloghitel-törlesztést jelenleg a rögzítés évfordulóján és a szerződéskötés évfordulóját megelőző egy hónapban, azaz évente egy alkalommal végezhet az ügyfél díjmentesen. Ebben az esetben a rendkívüli törlesztőrészlet nem haladhatja meg a tartozás összegének húsz százalékát. Húsz százalék feletti rendkívüli törlesztőrészlet díjmentesen nem lehetséges, írja a pravda.sk portál.
Korábban az előtörlesztés díjának mértéke aránylag jelentősen korlátozta a hitel refinanszírozását.
Miroslav Beblavý képviselő azonban 2016-ban olyan változtatást vitt keresztül a törvényhozáson, amely meghatározta, hogy az előtörlesztés maximális díja a végtörlesztés összegének legfeljebb egy százaléka lehet.
Rendkívüli törlesztőrészlet akár minden hónapban
Šeliga ezt a rendszert szeretné megváltoztatni, ezért javaslatot terjesztett a parlament elé, amelynek értelmében az ügyfél minden hónapban jogosult lenne a hitel díjmentes előtörlesztésére. A javaslat szerint az előtörlesztés abban az esetben lesz díjmentes, ha az ügyfél által előtörlesztéssel kifizetett teljes összeg nem haladja meg az éves tőke 30 százalékát.
A módosítás tehát lehetővé tenné az ügyfelek számára, hogy díjmentesen több idő előtti törlesztést tudjanak befizetni,
és ezeket a törlesztőrészleteket az ügyfelek szétoszthatnák az év folyamán megoszthatnák.
A Šeliga az új rendszerrel azt az intézkedést módosítaná, amely jelenleg csak azt teszi lehetővé, hogy az ügyfelek a szerződéskötés évfordulója előtt évente egyszer a tőkeösszeg húsz százalékát visszafizessék.
A képviselő szerint a változtatás célja, hogy a lakáshitellel rendelkezők megmeneküljenek a kamatemelés elől.
„A lakáshitelek kamatait meghatározó kamatdíjszabászok emelése miatt olyan jogszabály-módosítások elfogadására van szükség, amelyek nagyobb fokú rugalmasságot biztosítanak a fogyasztónak a lakáshitelek visszafizetésében” – szögezte le a képviselő.
A javaslat a parlament májusi ülésén a teljes politikai spektrum támogatásár elnyerte. Második olvasatba 132-ből 113 szavazattal került, senki nem volt ellene. A javaslat így – legalábbis egyelőre – széles körben támogatott.
Kérdéses azonban, hogy a lakáshitellel rendelkező banki ügyfelek megfelelő anyagi helyzetben vannak-e, hiszen éppen a fennálló korlátok akadályozták őket a gyorsabb hiteltörlesztésben.
Matej Dobiš, a Pénzügyi Iránytű portál munkatársa ráadásul úgy gondolja, hogy a hitel előtörlesztése jelenleg nem biztos, hogy jó döntés. „Jelenleg a magas infláció miatt azt javasoljuk, hogy ne szabaduljunk meg a tartalékainktól a hitel rendkívüli törlesztése érdekében.
A gyakorlatban a rendkívüli törlesztőrészletek lényegesek ugyan, hiszen ezeknek köszönhetően csökkenthető a hitel túlfizetése, de ezt a hitelfelvevő döntésére bíznám.
A politikusok effajta erőfeszítéseit választások előtti próbálkozásoknak tekintem, amelyek célja, hogy empátiát keltsenek az emberekben” – tette hozzá a szakember.
Az idő előtti, más szóval felgyorsított hiteltörlesztés valóban csökkenti a hitelért fizetett teljes összeget.
A hiteltörlesztőnek alapvetően két lehetősége van. Az első, hogy a bank lerövidíti a hitel törlesztési idejét, és nem változtat a havi törlesztőrészlet nagyságán. Ebben az esetben pontosan két évvel lerövidül a törlesztési ütemterv, és összesen nagyjából 10 118 euróval fizet kevesebbet a jelzáloghitelért. A második lehetőség, hogy az ügyfél csökkenti a családi költségvetésre nehezedő havi nyomást, és 367,85 euróra csökkenti a havi törlesztőrészletet.
Dobiš szerint azonban a rendkívüli törlesztőrészlet eddig nem volt túl vonzó az ügyfelek számára. „A rendkívüli törlesztőrészlettel nem nagyon foglalkoznak az ügyfelek, ha igen, akkor is csak kivételes esetekben a rögzítés évfordulóján.
Sőt, a hitelfelvevők az elmúlt években a rendkívüli törlesztéseket az alacsony kamat miatt nem tartották hatékony döntésnek”
– mondta a szakember. Šeliga szerint ugyanakkor a hitel előtörlesztésének lehetősége is személyi szabadság kérdése.
„Ha az embereknek van készpénzük, akkor azt használhassák úgy, ahogy azt jónak látják. Némelyek számára előnyös lehet a tartalékkészpénzt a jelzáloghitel előtörlesztésére fordítani, és ezzel csökkenteni a további törlesztőrészletek összegét vagy lerövidíteni a vállalást. Most viszont erre a törvény értelmében csak évente egyszer van lehetőség díjmentesen. De az embereknek joguk kellene, hogy legyen az ingyenes előtörlesztésre legalább havonta egyszer” – tett hozzá a képviselő.
A bankok ellenzik
Amint az várható volt, a bankok azonban nem értenek egyet a javaslatával.
Úgy véljük, hogy már a jelenlegi jogszabályok is kellő rugalmasságot tesznek lehetővé ez ügyben az ügyfél számára”
– figyelmeztet a Szlovák Bankszövetség.
A Bankszövetség attól tart, hogy a hitelfelvevők jogai a bankok terhére bővülnek. „Bár nem vitatjuk a hitelfelvevő előtörlesztéshez való jogát, úgy véljük, hogy a jog gyakorlása nem mehet a másik fél – a hitelező – rovására, illetve nem lehet értelmetlen” – mutat rá a Bankszövetség. A szövetség a javaslattal kapcsolatos véleményében továbbá felhívja a figyelmet arra is, hogy
a bankoknál a rendkívüli törlesztéssel kapcsolatban költségek merülnek fel, ezért sem értenek egyet a javaslattal.
Ráadásul a rendkívüli törlesztés hatásainak újraszámítása azt mutatja, hogy a gyorsabban törlesztett kölcsön kevésbé jövedelmező a pénzintézet számára.
A bank tehát kettős hátrányba kerül a rendkívüli törlesztéssel. Nemcsak a hitel kezelése lesz számára drágább, hanem kevesebbet is keres rajta.
A bankok érveinek száma azonban még korántsem ért véget a magasabb költségekkel.
A banknak hosszú távú forrásokat kell szereznie a jelzáloghitelek finanszírozásához, elsősorban az úgynevezett fedezett kötvényeken keresztül. Jelenleg az ilyen kibocsátott kötvények volumene megközelítőleg tizenhárom milliárd euró. Miközben a jelenleg kibocsátott fedezett kötvények esetében nincs lehetőség a lejárat előtti visszafizetésre, és ilyen opcióval rendelkező fedezett kötvényeket forgalomba sem lehet hozni”
– állítja a Bankszövetség.
A bankok egyebek mellett arra is figyelmeztetnek, hogy egy ilyen lépés oda vezethet, hogy megemelik a hitelek árait. „A javaslat következménye minden ügyfél számára kamatemelés lehet, nemcsak azoknak, akik élnek az előtörlesztés lehetőségével” – figyelmeztet a Bankszövetség.
Forrás:ma7.sk
Tovább a cikkre »
