8 tipp, hogyan ne dőljünk be befektetési csalóknak Kulcsár Péter2026. 08. 29., szo – 08:13
Az utóbbi években a szlovákiai polgárok egyre jobban érdeklődnek a befektetések iránt, és keresi a módját, hogyan növelheti megtakarításai értékét. Ezzel párhuzamosan azonban növekszik a befektetési csalások száma is, amelyek egyre kifinomultabbak. A csalók manapság a közösségi médiát, hamis weboldalakat, telefonhívásokat, sőt még a mesterséges intelligenciát is felhasználják, hogy hitelesnek tűnő hirdetéseket és videókat készítsenek.
Annak ellenére, hogy a Szlovákiában élők még mindig nem használják ki teljes mértékben befektetési potenciáljukat, a háztartások által befektetett pénzügyi források volumene és aránya fokozatosan növekszik. Tavaly ez 33,9 milliárd eurót tett ki, ami a háztartások teljes pénzügyi eszközállományának a 27%-át jelentette, derül ki az Eurostat legfrissebb, 2025-re vonatkozó adataiból. A befektetési kedv serkenése mellett azonban időről időre hallani olyan esetekről is, hogy gyanútlan polgárok bedőltek valamilyen valótlan ígéretnek, és sok pénzt veszítettek.
Többek számára óriási kihívásnak tűnhet felismerni a gyanús ajánlatokat, illetve megkülönböztetni a csalókat a megbízható partnerektől. „A jó hír az, hogy a legtöbb befektetési csalás megelőzhető. Elég, ha megfelelően körültekintőek vagyunk, és befektetés előtt ellenőrizzük, kire bízzuk rá a pénzünket“ – mondta Eva Sadovská, a WOOD & Company társaság elemzője, hozzátéve: fontos, hogy ne hagyjuk magunkat elragadtatni az érzelmek által, és főleg ne féljünk, hanem mindenképpen tartsunk be bizonyos alapszabályokat. A WOOD & Company kidolgozott egy útmutatót, mely hasznos lehet azok számára, akik eddig azért ódzkodtak az invesztálástól, mert attól félnek, csalás áldozatává válnak. Az IPSOS által a Portu befektetési platform számára végzett felmérés szerint az emberek 17,3%-a éppen a csalástól való félelmet jelölte meg a befektetés kerülésének okaként.
1. Online ajánlatok
Eva Sadovská szerint óvatosan kell kezelni az interneten és a közösségi médiában megjelenő ajánlatokat. A hamis hirdetések, a közismert személyiségekről készült deepfake videók, a túlzottan magas hozamokat ígérő ajánlatok, a magukat szakértőnek kiadó személyektól származó telefonhívások, valamint a közösségi médiában és a kommunikációs alkalmazásokban megjelenő befektetői csoportok egyre gyakrabban szolgálnak a csalók eszközéül. „Senke se fektessen be csak azért, mert az ajánlat első ránézésre megbízhatónak tűnik, vagy állítólag egy ismert személyiség ajánlja! Mindig több független forrásból ellenőrizzük az információkat!“ – figyelmeztetett a szakember.
2. Kockázatmentes ígéretek
Azonnal fokozzuk az éberségünket, ha valaki kizárólag magas vagy akár garantált hozamot ígér, de nem beszél a lehetséges kockázatról, vagy azt állítja valamiről, hogy teljesen kockázatmentes. „Minden befektetés bizonyos mértékű kockázattal jár, és egy komoly partner a kockázatról ugyanolyan nyíltan beszél, mint a lehetséges hozamokról. A „kockázatmentes befektetés” kifejezés a gyakorlatban nem létezik, és minden befektető számára figyelmeztető jelnek kell lennie, ha ezt hallja. Ne higgyünk az ilyen ígéreteknek!“ – tanácsolta Sadovská.
3. Ellenőrizzük a vállalatot!
Mielőtt befektetnénk, szánjunk időt annak a vállalatnak az alapos ellenőrzésére, amelyikre rá akarjuk bízni a pénzünket! Derítsük ki, mióta van jelen a piacon, ki vezeti, és milyen tapasztalatai vannak! Pénzüzyi tanácsadók szerint a hosszabb múltra visszatekintő vállalat ugyan nem garantálja a sikert, de a stabilitás jele lehet. A cég weboldalán ott kell lenniük a kapcsolattartási és azonosító adatainak, valamint a termékekkel, a díjakkal és a kockázatokkal kapcsolatos információknak. Ha ez hiányzik, az már gyanús jel.
Fontos, hogy a vállalat rendelkezzen a befektetési szolgáltatások nyújtásához szükséges engedéllyel. Szlovákiában ezt a Szlovák Nemzeti Bank (NBS) által kezelt, a pénzügyi piaci szereplőket tartalmazó adatbázisban lehet ellenőrizni. Az adatbázis segítségével megtudhatjuk, milyen engedélyekkel rendelkezik egy vállalat, azok milyen hatályúak, és hogy az NBS felügyelete alá tartozik-e. Ha a vállalat nem rendelkezik az általa kínált tevékenységre vonatkozó engedéllyel, a potenciális befektetőnek óvatosnak kell lennie.
4. Kérjünk tanácsot!
A befektetés soha nem lehet impulzív döntés. Ha valaki időbeli nyomást gyakorol a potenciális befektetőre, s azt állítja, hogy az ajánlat csak ma érvényes, vagy hogy ez egy egyedülálló lehetőség, akkor indokolt a fokozott óvatosság. „Ne kapkodjunk, ne engedjünk a nyomásnak! A befektetés előtt nyugodtan hasonlítsunk össze több ajánlatot, kérjünk tanácsot más szakértőktől, a szeretteinktől, vagy csak aludjunk rá egyet, s térjen vissza a döntéshez néhány nap múlva!“ – ajánlotta Sadovská. Úgy véli, egy komoly befektetési partner tiszteletben fogja tartani ezt a döntést, miközben nem csak a telefon vagy az e-mail mögé bújik, hanem hészen áll arra, hogy személyesen találkozzon az ügyféllel, esetleg videohíváson keresztül, és türelmesen megválaszolja a kérdéseit, és elegendő időt biztosítson a döntés meghozatalához.
„Nem véletlen, hogy még a tapasztalt invesztorok is befektetési döntéseik meghozatalakor konzultálnak vagyonkezelőikkel. A személyes találkozó lehetővé teszi a befektetési lehetőségek, a kockázatok, valamint annak a megértését, hogy egy adott befektetés hogyan illeszkedik az összképbe.
5. Csak olyanba invesztáljunk, amit értünk!
Nem kell 100%-os pénzügyi szakértőnek lenni, de minden befektetésnél tisztában kell lenni azzal, mibe fektetünk be, hogyan termel hozamot a befektetés, és milyen kockázatok kapcsolódnak hozzá. Ha egy potenciális befektetési partner nem tudja érthetően elmagyarázni a befektetés elvét, vagy kitér a kérdéseink megválaszolása elől, akkor nem árt a fokozott óvatosság!
6. Ne tegyünk fel mindent egy lapra!
Fontos szabály: nem szabad az összes megtakarítást egyetlen termékbe invesztálni. A befektetések több eszköz közötti elosztása (a portfólió diverzifikálása) a felelősségteljes befektetés alapvető szabályai közé tartozik.
7. A szerződés nem csupán formalitás
A szerződés alapvetően a befektető védelmét szolgálja, s egy komoly befektetési társaság még a szerződés aláírása előtt megadja az összes szükséges információt, rendelkezésre bocsátja az összes dokumentumot, hogy elegendő időnk legyen megismerkedni a befektetés feltételeivel, kockázataival és díjaival.
A folyamat részeként általában ki kell tölteni egy-két kérdőívet is arról, vannak-e valamilyen befektetési tapasztalataink, milyen a pénzügyi helyzetünk, mik a befektetési céljaink. Bár ez felesleges adminisztrációnak tűnhet, a célja az, hogy olyan befektetést ajánljanak az ügyfélnek, amely megfelel az igényeinek és befektetési profiljának.
A szerződésből egyértelműen ki kell derülnie, hogy ki nyújtja a befektetési szolgáltatást, milyen engedély alapján nyújtja a befektetési szolgáltatásokat, melyik számlára fogja átutalni a pénzét. A befektetésre szánt összeget kizárólag megfelelő engedéllyel rendelkező társaság számlájára utaljuk át, s ne természetes személy vagy ismeretlen szervezet számlájára!
8. Védjük a személyes adatokat!
Soha ne adjuk meg az internetes banki bejelentkezési adatainkat, az SMS-es hitelesítési kódokat, és ne telepítsünk olyan programokat, amelyek távoli hozzáférést biztosítanak a számítógépünkhöz vagy telefonunkhoz ismeretlen személy utasítására! Egy komoly befektetési társaság soha nem fog ilyen adatokat kérni az ügyfelétől. Ugyanígy nem fogja arra sem kérni, hogy pénzt utaljon magánszámlákra, vagy ismeretlen kifizetéseket erősítsen meg.
Forrás:ujszo.com
Tovább a cikkre »
