Életbiztosítás: család és lakáshitel mellett ezt ne hagyja figyelmen kívül Tornyai Bianka2026. 07. 23., cs – 14:25
Meghatározza a mindennapjainkat, társaságban legtöbbször felmerül, sokaknak mégis kellemetlen a téma. A lakosság nagy része nehezen bánik vele. Igen, a pénzről van szó. Ne tévedjen el a pénzügyek világában, tartson velünk és tegye fel kérdéseit Zsupcsan Zoltán pénzügyi szakértőnek, a Pénzügy.sk alapítójának!
A héten a következő kérdésre adott választ Zsupcsan Zoltán pénzügyi szakértő:
Negyvenéves vagyok, van családom, két gyermekem és lakáshitelem. Szeretnék gondoskodni róluk arra az esetre is, ha történne velem valami. Szükségem van egyáltalán életbiztosításra, és ha igen, mi ellen védjen?
„Ezt a kérdést sokan csak akkor kezdik komolyabban vizsgálni, amikor gyermekük születik, vagy lakáshitelt vesznek fel. Az életbiztosítás szükségességét azonban nem elsősorban az életkorunk határozza meg, hanem az, hogy ki függ még rajtunk kívül a jövedelmünktől”
– kezdte Zsupcsan Zoltán. Ha valaki egyedül él, nincs hitele, és jelentős megtakarítása van, valószínűleg nincs szüksége magas haláleseti biztosításra. Ha viszont a család megélhetése döntően egyetlen fizetéstől függ, érdemes feltenni a kérdést: mi történne velük, ha ez a bevétel egyik napról a másikra eltűnne?
Nem az a kérdés, melyik biztosító a legjobb
Az ügyfelek gyakran azzal keresik meg a szakértőt, hogy melyik a legjobb életbiztosítás – ezt azonban nem lehet pusztán a biztosító vagy a termék neve alapján eldönteni.
„Először azt kell megvizsgálni, milyen kockázatok veszélyeztetik leginkább az adott család pénzügyi helyzetét, és mekkora összegre lenne szükség egy súlyosabb élethelyzetben. Egy jól összeállított életbiztosításnak nem az a célja, hogy minden apró kellemetlenség után fizessen, hanem hogy azokat a ritka, de anyagilag súlyos eseményeket fedezze, amelyeket a család a saját megtakarításából már nem tudna megoldani”
– magyarázza a szakember. Ilyen esemény lehet a családfenntartó halála, a tartós rokkantság, egy súlyos betegség, a hosszabb munkaképtelenség vagy egy baleset maradandó következménye.
Nem a halál a legnagyobb pénzügyi veszély
Az életbiztosítás hallatán a legtöbben automatikusan a haláleseti térítésre gondolnak. Egy kisgyermekes, hitellel rendelkező családnál ez valóban fontos, mégsem ez az egyetlen, sőt bizonyos helyzetekben nem is a legsúlyosabb kockázat.
„Gondoljunk bele, mi történik, ha valaki életben marad, de tartósan elveszíti a munkaképessége jelentős részét. A fizetése csökkenhet vagy teljesen kieshet, miközben a lakáshitelt, a rezsit és a gyerekekkel kapcsolatos kiadásokat továbbra is fizetni kell. Ráadásul új költségek is jelentkezhetnek: kezelés, rehabilitáció, segédeszközök vagy a lakás átalakítása”
– hívta fel a figyelmet Zsupcsan Zoltán, kiemelve, hogy sok ember legértékesebb vagyona nem az autója vagy az ingatlana, hanem az a képessége, hogy még húsz-harminc éven át dolgozni és jövedelmet termelni tud. A tartós munkaképesség-csökkenés ezért hosszú időre felboríthatja a családi költségvetést.
A rokkantságot gyakrabban okozza betegség, mint baleset
Sokan azért kötnek biztosítást, mert egy súlyos közlekedési vagy munkahelyi balesettől tartanak. A statisztikák szerint azonban a rokkantság hátterében jóval gyakrabban áll valamilyen betegség. Szlovákiában évente megközelítőleg húszezer új, tartós rokkantságot állapítanak meg.
„Az elmúlt években az új esetek nagyjából 70%-a részleges és csak mintegy 30%-a volt teljes rokkantság. A teljes, legalább 71%-os rokkantság leggyakoribb okát 2024-ben a daganatos betegségek jelentették, a részleges, 41–70% közötti rokkantságnál pedig a mozgásszervi betegségek álltak az első helyen. Ez azért fontos, mert az a biztosítás, amely csak baleseti eredetű rokkantságra fizet, a valós kockázatoknak csupán egy részét fedezi”
– fejtette ki a pénzügyi szakértő.
Már 41%-tól fizessen
Zsupcsan Zoltán rámutatott, nem elég azt látni a szerződésben, hogy szerepel benne a rokkantság. Azt is meg kell nézni, milyen mértékű rokkantságtól és milyen ok esetén fizet a biztosító.
„Egyes biztosítások – köztük bizonyos, hitelekhez kapcsolódó banki fedezetek – kizárólag a teljes, legalább 71%-os rokkantságra térítenek. A gond az, hogy az újonnan elismert esetek többsége a részleges kategóriába tartozik”
– fogalmazott. Éppen ezért szerinte általában olyan fedezetet érdemes keresni, amely már 41%-os munkaképesség-csökkenéstől fizet és a betegségből, valamint a balesetből eredő rokkantságra egyaránt vonatkozik. A feltételekben azt is ellenőrizni kell, hogy a biztosító egyszeri összeget, havi járadékot vagy a kettő kombinációját fizeti-e.
Mi a teendő?
„A negyvenéves, családos és lakáshitellel rendelkező embernek általában érdemes életbiztosítással foglalkoznia. Nem azért, mert negyvenéves, hanem mert a jövedelmétől mások pénzügyi biztonsága is függ. Az első lépés nem a termékek összehasonlítása, hanem a kockázatok feltérképezése: mi fenyegeti leginkább a család költségvetését, és melyik eseményt nem tudná saját erőből kezelni”
– foglalta össze a pénzügyi szakértő.
Jövő héten arra keressük a választ, mekkora összegre van valójában szükség, és milyen típusú biztosítás illik egy ilyen élethelyzethez.
Ha kérdése van a saját életbiztosításával vagy a család pénzügyi védelmével kapcsolatban, írjon a szerkesztőségnek az [email protected] címre, hogy eljuttathassuk Zsupcsan Zoltánhoz, és a következő Pénzügyi Iránytűben válaszolhasson rá!
Forrás:ujszo.com
Tovább a cikkre »
