Az év eleje sok háztartás számára természetes ösztönzést ad a pénzügyek rendezésére. 2026-ban azonban ez már nem csupán egy jó fogadalom kérdése, hanem kőkemény szükséglet.
A lassuló gazdasági növekedés, az infláció mértékét éppen csak követő bérek és a további konszolidációs intézkedések olyan környezetet teremtenek, amelyben a családok anyagi stabilitása nem fog magától javulni. A szakértők egyetértenek: a pénzügyi nyugalom alapja a tudatos tartalékképzés, a kiadások pontosabb tervezése és a fokozatos befektetés kombinációja.
A pénzügyi tartalék védjen, ne hátráltasson
A tartalék a személyes pénzügyek egyik alappillére. Miloslav Paracka, a Tatra banka termékmenedzsere azonban rámutat, hogy a hiánya mellett a másik véglet is problémás lehet. A javasolt összeg általában három-hat havi jövedelemnek felel meg, a bevétel stabilitásától és az élethelyzettől függően.
A túl alacsony tartalék stresszhez, eladósodáshoz és beszűkült döntési szabadsághoz vezet. Ezzel szemben a folyószámlán vagy „párnacihában” tartott túl sok készpénzt az infláció fokozatosan elértékteleníti. Paracka példája szerint egy 2000-ben félretett 10 000 eurós összeg reálértéke 2025-re körülbelül 6 000 euróra csökkent volna – ez 40%-os veszteség, amelynek jelentős része a 2022-es és 2023-as rekordmagas infláció alatt következett be.
Az első ezer euró a nyugalom alapja
A Finax adatai szerint a szlovákiai lakosság közel egyharmada semmilyen tartalékkal nem rendelkezik. Egy olyan környezetben, ahol a gazdaság csak 0,6%-kal nő, az árak pedig idén várhatóan 3,2%-kal emelkednek, ez komoly kockázat. „Ha a bevételek csak az infláció ütemében nőnek, minden plusz eurót hatékonyabb gazdálkodással kell előteremteni” – figyelmeztet Linda Gáliková, a Finax munkatársa.
A szakértők azt javasolják, kezdjük kicsiben: hozzunk létre mielőbb egy 1000 eurós gyorssegély-tartalékot. Ennek nemcsak pénzügyi, hanem erős pszichológiai hatása is van, mivel drasztikusan csökkenti annak esélyét, hogy egy váratlan kiadás miatt uzsorás hitelekhez kelljen nyúlni.
Amikor a spórolás már nem elég
A pénzügyi fegyelem nem ér véget a tartalék felhalmozásánál. Szlovákiában jelenleg mintegy 50 milliárd euró hever a folyószámlákon, minimális kamatozás mellett vagy anélkül.
Hosszú távon ez biztos veszteség. A befektetési tapasztalattal azonban még mindig csak a lakosság harmada rendelkezik, és ők is gyakran magas költségű befektetési alapokat választanak. „Hatékonyabb megoldást jelentenek a passzív kezelésű indexkövető ETF-alapok, amelyek alacsonyabb költségűek, általában magasabb hozamot hoznak, és egy év tartás után adómentesek” – teszi hozzá Gáliková.
Tervezéssel a meglepetések ellen
Míg a tartalék a váratlan helyzetekre való, a tervezés a várható kiadások kezelésében segít. A Partners társaság arra figyelmeztet, hogy sokan csak a havi költségvetésre koncentrálnak, de elfelejtkeznek az éves szinten ismétlődő tételekről.
A megoldás a pénzügyi naptár, amely az éves kiadásokat (nyaralás, karácsony, iskolakezdés, autószerviz) havi összegekre bontja le. „Ha egy család tudja, hogy a nyaralás 1200 euróba kerül majd, elég havi 100 eurót félretenni. Így a kiadás már nem sokk, hanem egy terv része” – magyarázza Peter Gerhát pénzügyi szakértő.
Krízisek helyett tervezhető szakaszok
Az év eleje ideális a kiadások leltározására és a felesleges előfizetések törlésére; a tavasz próbára teszi az adókra és az ünnepekre való felkészültséget; a nyár a nyaralások miatt a legnagyobb kihívás, az ősz pedig meghozza az iskolai és családi kötelezettségeket.
Gerhát szerint a háztartások éppen nyáron követik el a legnagyobb hibát, amikor hitelből finanszírozzák a fogyasztásukat. „Nyaralásra kölcsönt felvenni egyenes út a problémákhoz. A szabadságnak a pihenésről kellene szólnia, nem pedig arról, hogy okot adjon az adósságok törlesztésére” – figyelmeztet.
A szakértők szerint a pénzügyi nyugalom nem automatikusan a magasabb jövedelemmel érkezik meg, hanem a tudatosabb tervezéssel, a megfelelő tartalékkal és a hosszú távú szemléletmóddal. „Amikor valakinek rend van a pénzügyeiben, az a mindennapi életére is átsugárzik. A felkészültség önbizalmat ad, és jelentősen csökkenti a stresszt” – zárja gondolatait Peter Gerhát, a Partners szakértője.
SITA
Nyitókép forrása: Shutterstock
Forrás:korkep.sk
Tovább a cikkre »
