Ajándékozzunk befektetést a játékok helyett! Tornyai Bianka2026. 09. 10., cs – 15:12
Meghatározza a mindennapjainkat, társaságban legtöbbször felmerül, sokaknak mégis kellemetlen a téma. A lakosság nagy része nehezen bánik vele. Igen, a pénzről van szó. Ne tévedjen el a pénzügyek világában, tartson velünk és tegye fel kérdéseit Zsupcsan Zoltán pénzügyi szakértőnek, a Pénzügy.sk alapítójának!
Hamarosan bővül a család és maradandó ajándékot szeretnék adni a gyermekemnek. Milyen pénzügyi termék jelenthet valóban hasznos ajándékot a jövőre nézve?
„Sok játékot hamar megun a gyermek, egy jól felépített befektetés viszont évtizedeken át gyarapodhat, és később valódi segítséget jelenthet neki. Nem arról van szó, hogy ne vegyünk játékokat a gyermekünknek. A kedvenc baba, kisautó, a közös játék és az élmények fontosak. Inkább arról a huszadik ajándékról beszélünk, amelyet már mi, felnőttek is tanácstalanul választunk ki, mert valamit azért vinni kell.
Ennek az árát akár a gyermek jövőjére is félretehetnénk”
– kezdi Zsupcsan Zoltán pénzügyi szakértő, aki szerint szüleink idejében még nem volt lehetséges, vagy nem volt olyan egyszerű kis összegekkel nemzetközi részvényekbe fektetni, mint ma.
Rámutatott, több mint harminc éve piacgazdaságban élünk, de a pénzügyi szokásaink sokszor lassabban változnak, mint a lehetőségeink. Ma már nemcsak vásárlói lehetünk a vállalatoknak, hanem kis részben tulajdonosai is. Tehát tárgyi ajándék vagy készpénz helyett meglephetjük a gyereket egy folyamatosan gyarapodó portfólióval. Ez nem egyetlen ígéretes részvény kiválasztását jelenti. Egy szélesen diverzifikált részvényalap sok száz, akár több ezer vállalat között oszthatja meg a befektetést. A gyermeknek szánt pénzt így nem egyetlen cég sikerére tesszük fel. A részvénybefektetés ugyanakkor ingadozik, jelentős visszaesések is előfordulhatnak.
„Szlovákiában sokaknak még mindig a rókás lakástakarék jut eszébe, ha a gyermeküknek szeretnének spórolni. Érthető: korábban sok családnak jelentett vonzó megoldást.
De attól, hogy valami jó volt a mi gyermekkorunkban, még nem biztos, hogy ma is az illik legjobban a célunkhoz. Egy 20–25 éves megtakarításnál érdemes összehasonlítani a lehetőségeket, a költségeket, a feltételeket és a vállalt kockázatot is”
– folytatja a szakember.
Kezdjünk kis összeggel, a lényeg, hogy elkezdjük
Egy kisgyermek mellett rengeteg a kiadás, különösen az első években, amikor az anya nem is dolgozik. Nem kell ezért rögtön nagy összegekben gondolkodni. Kezdhetünk havi 10, 20 vagy 30 euróval is, ha az adott megoldás minimuma és költségei ezt észszerűvé teszik. Fontosabb, hogy fenntartható legyen és ne menjen a család vésztartalékának rovására.
Érdemes automatikus havi utalást beállítani. Amikor pedig mindkét szülő újra dolgozik, a nagyobb bevételből a gyermek befektetésére is több juthat. Havi 30 euróval 25 év alatt összesen 9000 eurót fizetünk be. Egy évi 8%-ot havi bontásban alkalmazó számításban ebből körülbelül 28 500 euró gyűlhet össze. Ez a teljes összeg, nem csupán a nyereség: a befizetéseken felüli rész mintegy 19 500 euró lenne.
Az inflációról azonban nem szabad megfeledkezni. Huszonöt év múlva 28 500 euró kevesebbet ér majd, mint ma. Ezért a havi összeget is érdemes évente-kétévente felülvizsgálni, lehetőség szerint legalább az inflációhoz igazítani.
Pár évente plusz havi 5–10 eurós emelés is tökéletes előrelépés. A lényeg, hogy ne maradjon változatlan a befizetés negyedszázadon át, miközben az árak és a család lehetőségei is változnak.
A korai ajándékpénznek sok ideje van dolgozni
Karácsonyra, születésnapra, húsvétra gyakran pénzt is kap a gyermek a rokonoktól. Ennek egy részét hozzá lehet tenni a befektetéséhez.
„Ha a havi 30 euró mellett az első három év végén további 500–500 eurót befektetünk, ugyanezzel a hozamfeltételezéssel 25 éves korra körülbelül 37 900 euró gyűlhet össze. Az összesen 1500 eurónyi korai plussz befizetés így mintegy 9400 euróval növelné a végeredményt.
Nem azért, mert különleges befektetésbe került, hanem mert több mint húsz éven át gyarapodhatott”
– részletezi Zsupcsan Zoltán. Ezek szemléltető számítások, nem hozamígéretek. Hónap végi rendszeres befizetéssel, havi 8% hozammal készültek, költségek, adók és infláció levonása nélkül.
Hány éves koráig spóroljunk a gyereknek?
A tizennyolcadik születésnap nem feltétlenül a legjobb időpont a teljes megtakarítás átadására. Nem minden tizennyolc éves felelőtlen, de néhány évvel később már világosabban láthatja, mire szeretné használni a pénzt: továbbtanulásra, lakhatásra vagy egy vállalkozás elindítására. A huszonöt éves kor ezért jó tervezési cél lehet. A megtakarítás egy részét már korábban felhasználhatjuk egyetemi tanulmányokra, kollégiumra vagy arra, hogy a gyermek egy távolabbi, számára megfelelőbb képzést választhasson. A fennmaradó összeget pedig a tanulmányai befejezése után adhatjuk át. Motiváló tud lenni, ha konkrét életcélokhoz kapcsoljuk a segítséget. Ehhez előre tisztázni kell a számla tulajdonosi és hozzáférési feltételeit is.
Egy praktikus ötlet a rokonoknak
„A gyermek születése után adhatunk a rokonoknak, nagyszülőknek egy utalási QR-kódot is. Ha a szolgáltató elfogad közvetlen befizetést harmadik személytől, a megfelelő azonosítókkal egyenesen a gyermeknek szánt befektetéshez utalhatnak.
Ha nem, a szülőn keresztül kerülhet oda az összeg”
– mutat rá a szakember. Így megmaradhat egy kisebb, személyes ajándék, a többi pénz pedig hosszabb távon szolgálhatja a gyermeket. Mellé akár egy üzenet is kerülhet: „Ezt a nagyi tette félre neked az első születésnapodon.”
Ahogy nő a gyermek, a befektetés történetébe is bevonhatjuk. Megmutathatjuk, mennyit tettünk félre, hogyan változott az értéke, és miért nem költünk el mindent azonnal. Így nemcsak pénzt adunk át neki, hanem azt is megtanítjuk, hogyan bánjon vele, és nagyon jó alapként szolgálhat akkor is, ha folytatná a befektetést, így nem kell nulláról indulnia. A befektetésnél ugyanis nem is a befektetett összeg nagysága, sokkal inkább a befektetés időtartama fontos.
Ha pénzügyekkel kapcsolatos kérdése van, írjon a szerkesztőségnek az [email protected] címre, hogy azt eljuttathassuk Zsupcsan Zoltánhoz és a következő Pénzügyi Iránytűben válaszolhasson rá!
Forrás:ujszo.com
Tovább a cikkre »
